Гос программа помощи ипотечным заемщикам действует с 2015 года и направлена на поддержку в погашении жилищных кредитов социальных категорий граждан, оказавшихся в сложном экономическом положении. Льготники получают помощь государства в выплате ипотеки до 30% от остатка путем снижения ежемесячных взносов либо суммы долга.
В чем заключается государственная помощь
Программа предоставляет поддержку гражданам РФ по оплате жилищного кредита в любом банке. Распространяется льгота только на социальные категории населения.
Государство поможет снизить обязательства в объеме от 20 до 30% от оставшейся к выплате суммы. Размер помощи ипотечникам ограничен 1,5 млн руб. Граждане могут изменить условия за счет увеличения срока выплаты либо уменьшения размера планового ежемесячного платежа по кредиту.
Погасить ипотеку по льготной программе можно и россиянам, воспользовавшимся услугами иностранного банка. Постановление подразумевает замену валютного жилищного кредита рублевым. Штрафные санкции при просрочке будут отменены.
Действующие на сегодня государственные программы
Государственная помощь ипотечных заемщиков оказывается на основании постановления правительства РФ N 373 (от 20.04.2015). В 2018 году компенсации по ипотеке продолжают осуществляться АИЖК.
Программа государственной помощи в погашении платежей в 2018 году по прежнему предполагает снижение суммы кредита от 20 до 30%. Льгота по возмещению 30% от размера долга предоставляется при наличии в семье двух детей, инвалидам либо людям, воспитывающим детей-инвалидов. Положена сумма максимальной льготы при реструктуризации по ипотеке и ветеранам военных конфликтов. Имеющим одного несовершеннолетнего ребенка гражданам предлагают уменьшить оставшуюся сумму по жилищному кредиту на 20%.
Заемщики могут выбрать форму помощи при согласовании с кредитной организацией. Допускается направить всю сумму льготы на погашение кредита, тем самым уменьшается размер долга. При необходимости можно снизить на период до 1,5 года выплату в банк каждый месяц на 50%. Возможно также продление срока кредитования, введение льготного периода на срок до 12 месяцев.
Постановление сохраняет возможность замены ипотеки в иностранной кредитной организации займом в банке РФ. Ставка иностранной финансовой организации не должна быть больше 11,5%. После процедуры перевода валюты следует реструктуризация кредита.
Поправки в постановление №373 позволили оказывать поддержку гражданам, имеющим расхождения по двум пунктам условий программы. В случае критической ситуации у льготных категорий требование утратит силу решением межведомственной комиссии.
Кто может претендовать на помощь от государства
Рассчитывать на получение господдержки (госпомощи) могут семьи, имеющие детей или являющиеся опекунами (попечителями) несовершеннолетнего ребенка. Получают льготу инвалиды и граждане, имеющие детей с инвалидностью. Распространяется действие программы и на ветеранов военных действий. Компенсацию могут получить граждане, имеющие на иждивении учащихся, студентов либо аспирантов до 24 лет.
Условия участия
Государственная программа помощи рассчитана на граждан РФ. От момента получения ипотечного кредита может пройти не меньше 12 месяцев до подачи заявления о госпомощи. Помещение должно располагаться в России, быть оформленным по требованиям закона кредитования по ипотечному жилью.
Законом прописаны и параметры финансового состояния лиц, которым предоставляется компенсация. Согласно условиям реструктуризации ипотечного кредита, заработок заемщика был снижен на 30%. Для сравнения берется доход гражданина на дату заключения ипотечного кредита, указанный в графике платежей. Ситуация у заемщиков может быть признана критичной, если после выплаты ипотечного взноса остается меньше 2 прожиточных минимумов для соответствующего региона. Учитывается доход семьи за 3 месяца.
Есть требования к размерам недвижимости под залогом банка. Площадь однокомнатной квартиры ограничивается 45 м?, помещения с 2 комнатами — 65 м?. Размеры многокомнатных квартир достигают 85 м?. Стоимость 1 м? ипотечной квартиры не должна быть больше 60% от средней рыночной цены по региону. Получатели льготы не должны владеть другим имуществом, жилье в ипотеку должно быть единственным в собственности. Проверяются данные с 30.04.2015 г.
Пошаговая инструкция действий
До того как получить помощь от государства, заемщикам требуется обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходим пакет документов.
Гражданам требуется написать заявление с указанием причины оказания поддержки, предоставить паспорт, а также документы на каждого члена семьи, свидетельство о заключении брака либо его расторжении. Граждане, имеющие одного или более детей, предъявляют свидетельства о рождении.
Усыновителям (опекунам) требуется решение органов опеки или суда. У ветеранов войн запросят удостоверение о статусе, нетрудоспособным лицам необходима справка об инвалидности. При наличии в семье несовершеннолетних детей или являющихся студентами, потребуется справка из учебной организации, подтверждение из ПФР об отсутствии заработков у иждивенцев.
Необходимы документы, подтверждающие сложность материального положения. Это копия трудовой книжки, справка о снижении заработка, для индивидуальных предпринимателей — документ о регистрации ИП. У безработных запросят трудовую книжку и справку о состоянии на учете в службе занятости. Всем потребуются данные из ПФР о состоянии лицевого счета, справки по форме 2 НДФЛ о доходе членов семьи. Пенсионерам необходим подтвержденный размер пенсии.
Документы на жилье включают кредитный договор, копию закладной. Потребуются также: договор оценки залога по ипотеке, техпаспорт либо кадастровый паспорт, график выплат по кредиту, бумаги, подтверждающие страхование имущества. Для кредита на новостройку банк запросит договор долевого участия. Потребуется подтвердить данные о единственном праве собственности, не учитывается совместный доход в какой-либо другой недвижимости в размере 50%.
Пакет документов предоставляется в банк. Кредитная организация отправляет бумаги на проверку в АИЖК. Рассмотрение документов занимает 1 месяц с даты подачи заявления на реструктуризацию. Изучение пакета бумаг может занять и больше времени в отдельных случаях.
При положительном решении АИЖК о реструктуризации долга в банке будет утвержден обновленный график погашения кредита. Финансовую помощь от агентства переведут на специальный счет, погашение задолженности с него будет выполнено автоматически. Дополнительно с банком заемщик заключает договор о реструктуризации ипотеки, соглашение об изменении условий закладной. Затем пакет документов предоставляется в юстицию для госрегистрации поправок.
Преимущества и недостатки
Требуется рассмотреть преимущества программы в снижении долговых обязательств по ипотеке. Смена графика платежей либо продление срока выплаты долга позволит уменьшить финансовую нагрузку на граждан. При погашении с помощью государства ипотечного займа кредитная история не будет испорчена. Недостатки программы — в большом списке документов, отсутствии прозрачных механизмов отслеживания этапов рассмотрения заявки.
