Виды и особенности льготного кредитования

Льготное кредитование дает возможность незащищенным слоям населения пользоваться банковскими кредитами на выгодных условиях. Государство постоянно разрабатывает специальные программы для поддержки многодетных семей, пенсионеров, бизнеса и некоторых отраслей промышленности. Благодаря им некоторые категории лиц могут взять ипотеку или автокредит со сниженными процентными ставками.

Основные виды

Льготные кредиты предназначены для улучшения жилищных условий молодых и многодетных семей, помогают приобрести автомобиль на выгодных условиях и открыть свой бизнес.

Существуют программы, предназначенные для разных слоев населения и помогающие им осуществить свои мечты.

Льготный автокредит

Льготные категории граждан могут приобрести автомобиль на удобных условиях. Автокредит могут получить граждане, имеющие какие-либо доходы и соответствующие требованиям, которые предъявляют банки. При государственной поддержке имеется возможность сэкономить на %. Благодаря государственному субсидированию итоговая ставка по в среднем снижается на 6,7%, что в результате составляет несколько десятков тысяч рублей в год.

Льготная программа для многодетных семей

Многодетные семьи имеют право на поддержку от государства при оформлении кредита. Эта поддержка выражается в виде:

• компенсации некоторой суммы кредита;
• снижения процентной ставки;
• увеличенного срока на возврат займа;
• отсрочки платежа по уважительным причинам;
• снижения первоначального взноса по ипотеке.

В 2017 году была разработана программа льготного кредитования на приобретение жилья. Банки предлагают максимально выгодные условия для ипотечного кредитования многодетных семей.

Сбербанк предлагает следующие условия по ипотеке:

• возможность погашения долга сроком до 30 лет;
• первый взнос — от 10%;
• возможность внести первоначальную сумму при помощи материнского капитала;
• привлечение до 3 созаемщиков, если у семьи недостаточный уровень дохода;
• отсрочка платежей до достижения ребенком 3 лет.

Существует государственная льготная программа для многодетных, которая дает возможность получить жилье по социальному найму. Чтобы воспользоваться ей, потребуется встать на жилищный учет в своем регионе. Ее возможно получить при условии, что в семье 3 и более детей в возрасте до 18 лет.

Кредитование пенсионеров

Некоторые банковские учреждения указывают возрастную границу на получение кредита в 75 лет. Однако, некоторые банки увеличили возраст до 85 лет, а Почта Банк совсем не имеет возрастных ограничений. Пенсионерам на весь период кредитования в Сбербанке не должно быть больше 75 лет.

Главным требованием при кредитовании пенсионеров является наличие поручителей. Последние должны иметь постоянный доход. Исходя из доходов поручителей банк будет решать возможность предоставления кредита для людей пенсионного возраста. Пенсионерам следующая статья «Кредит» расскажет, как получить его на специальных условиях.

Заем на открытие или развитие собственного бизнеса

В России действует специальная программа для малого и среднего бизнеса, которая помогает развиваться на льготных условиях. В нее включена следующая помощь:

• предоставление беспроцентного кредита;
• компенсация некоторой суммы государством;
• лизинг;
• компенсация потраченной суммы на оборудование.

Условия кредитования следующие:

1. Главное условие — соответствие бизнес-плану; кредит смогут дать только на условиях, что он составлен грамотно и полностью отражает финансовые и экономические стратегии развития будущего бизнеса. Он покажет, каким образом будут использованы полученные средства.
2. Наличие залогового имущества и поручителя. Залоговое имущество гарантирует банкам, что выданные средства будут вовремя возвращены. При соответствии этому пункту условия по кредиту привлекательны и лояльны.
3. Незапятнанная кредитная история. Банки проверяют ее в первую очередь у каждого заемщика. Чтобы она была чистая, гражданин должен своевременно выплачивать кредит и не допускать просрочки.
4. Предоставление полного пакета документации. От количества предоставленных документов напрямую зависит положительный ответ от кредитной организации.

Кредитование строительства

Существует специальная государственная программа, которая помогает молодым семьям в строительстве своего жилья. Она выражается в субсидировании 40% средств, потраченных на его строительство. Чтобы воспользоваться этой программой нужно подтвердить свою платежеспособность обоим членам семьи.

Кто имеет право на льготный займ

Льготные условия по кредиту предоставляют следующим категориям граждан:

• многодетным семьям;
• пенсионерам;
• военнослужащим;
• молодым семьям на ипотечное кредитование или строительство;
• инвалидам;
• ликвидаторам чернобыльской аварии.

Перед тем как получить льготный кредит, нужно предоставить пакет документов в банк на рассмотрение. Заем взять возможно только тем гражданам, которые подходят под одну из льготных категорий, а также предоставили необходимые документы и имеют чистую кредитную историю.