Рождение 3-го ребенка дает право семье на некоторые виды льгот. Государство, проводя изменения в социальной сфере, стремится поддержать родителей. С этой целью разработаны льготы по ипотеке многодетным семьям, так как самостоятельно приобрести жилье могут не все. Для родителей, имеющих 3 и более детей до 18 лет, жилищный вопрос стоит на первом месте.
Кому положена помощь
Для получения помощи в приобретении жилья семья должна подходить под указанные ниже требования:
- Иметь статус многодетности.
- Должна нуждаться в улучшении качества жилого помещения. Подтвердить этот факт можно документами из местной администрации. В расчет берутся квадратные метры на каждого жильца, техническое состояние дома и наличие удобств.
- Быть зарегистрированными в каком-либо из регионов России.
Кроме этого, предпочтительно, чтобы хотя бы один из супружеской пары был моложе 35 лет. Многодетность подтверждается соблюдением следующих условий:
- супруги должны находиться в официальном браке;
- количество детей — не менее 3 (родные, приемные, пасынки и падчерицы);
- в расчет берутся только те дети, которым не исполнилось 18 лет.
Формулировка многодетности необходима для ограничения круга граждан, которым положены льготы на жилье. В некоторых регионах страны, таких как Марий Эл, статус многодетности дается только при рождении четвертого ребенка.
Ипотека для многодетной семьи
Льготная ипотека многодетным семьям с юридической точки зрения не отличается от жилищного кредитования остальных граждан. Жилье является залоговым имуществом кредитного учреждения, пока заемщик не погасит долг. Чаще всего социальная программа поддержки (ипотека) используется для приобретения жилой площади. В редких случаях заем берется на строительство нового дома или на ремонт старого. Строительство для многодетных родителей — не самый легкий вариант.
Ипотечные ставки чаще всего находятся на уровне 13%. Площадь квартиры должна быть большой, чтобы вместить все семейство. Из-за этого высокие размеры ежемесячных платежей, которые многим семьям платить не под силу. В связи с этим в программах ипотечных для многодетной семьи множество льгот:
- Понижение ставок по кредиту. Процент зависит не только от самого банка, но и от вида приобретаемой недвижимости. Самые низкие ставки на строящееся жилье — около 6-7%, средние — на первичное жилье (7-8%), самые высокие — на вторичное. Их размер достигает 11%.
- Оплату части долга берет на себя государство.
- Есть возможность гасить кредит средствами материнского капитала. Он используется как для оплаты первоначального взноса, так и для погашения основной части займа или процентов.
- Длительность кредитования. Выплаты растягиваются на 30 лет. В редких случаях они длятся 50 лет.
- Первоначальный взнос находится в пределах от 10 до 30%.
К общим правилам льготного кредитования добавляются преимущества, предоставляемые самими кредитными учреждениями. Не все банки позволяют использовать средства по материнскому свидетельству в счет первой оплаты.
Содержание статьи
ВТБ 24
Банк предоставляет такие условия кредитования:
- общий размер займа ограничен суммой в 8 млн руб;
- процент равен 10,2;
- сумма первой оплаты рассчитывается как 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Данное кредитное учреждение допускает, что первый взнос или сам кредит будет оплачиваться средствами по материнскому свидетельству.
Россельхозбанк
Банк вначале требует оплатить комиссию. Только после этого можно застраховать приобретаемое имущество. Условия предоставления кредита:
- Процент находится в границах от 10 до 15.
- Сумма полученного займа — от 100000 до 15 млн руб.
- Срок оплаты — 30 лет с даты оформления.
- В месяц нужно платить примерно 15% от дохода.
Обязательным условием банка является страхование жизни заемщика. Возможно снижение ставки при наличии зарплатной карты.
Газпромбанк
В данном банке многодетным гражданам можно взять ипотеку и на первичное, и на вторичное жилье по ставке 10%. Размер первого взноса также равен 10%. Обязательным условием программы является наличие свидетельства на материнский капитал.
Сбербанк
Главное отличие Сбербанка — возможность привлечь созаемщиков, если доход семьи не позволяет взять кредит самостоятельно. Условия этого банка:
- можно платить средствами материнского капитала;
- первый взнос в размере 20%;
- ставка — 11,4%;
- срок кредитования ограничен 30 годами;
- в случае рождения очередного ребенка предоставляется перерыв в оплате кредита на 3 года.
В программу входит обязательное страхование имущества.
Ипотека от АИЖК
Агентство выкупает часть кредитов у банков, с которыми у него партнерские отношения. Кредитор выдает займы по условиям, установленным АИЖК. Программа выглядит следующим образом:
- Первоначальный взнос находится на уровне 10%.
- Ставки на недвижимое имущество в строящихся домах — 6%, 11% — на вторичное жилье.
- Ежемесячные взносы не могут превосходить 45% дохода семьи.
Есть дополнительные условия снижения процентов:
- Снижение на четверть процента, если родился ребенок во время действия договора кредитования. При этом ставка не может снизиться более чем на 0,5%.
- Снижение на четверть, если договором предусмотрена постройка частного дома.
- Снижение ставки наполовину, если объективно цена жилья меньше, чем указано в документах.
Если гражданин соглашается себя застраховать, это является дополнительным критерием уменьшения величины кредита.
Как получить ипотеку
Условия получения ипотеки подразумевают необходимость собрать документы:
- удостоверяющие личность документы: паспорта заемщика и других членов семьи;
- свидетельство о регистрации брака;
- свидетельства, подтверждающие факт появления на свет каждого из детей;
- удостоверение, выданное в связи с приобретением статуса многодетности;
- справки о размере заработка, а также копии трудовых книжек на каждого из заемщиков;
- информация о семейном составе;
- сведения о недвижимости, в отношении которой берется кредит;
- военный документ мужа,если ему нет 27 лет;
- сертификат на получение «материнских» средств и его копия, а также пенсионная выписка о размере средств на счете.
В зависимости от региона могут затребовать дополнительную информацию. При оформлении ипотечного договора можно привлекать созаемщиков, в качестве которых могут выступать родственники, друзья, коллеги. Другой вариант — найти поручителей: им может выступить как человек, так и организация.
Особенности в различных регионах страны
Власти каждого региона разрабатывают свои меры жилищной поддержки. Например, нуждающимся сельским жителям выдают землю для постройки дома. В некоторых случаях поддержка предусматривает и финансовую помощь. В отдельных областях России органы самоуправления финансируют расширение жилой площади или ремонтные работы по улучшению условий проживания.
В некоторых регионах РФ помощь предоставляется в следующей форме:
- Красноярский край. С 2011 года действует система, по которой местный бюджет оплачивает 75% кредитной ставки, но не больше 150% от ставки рефинансирования. Льгота положена людям с 4 детьми. Тем, у кого 5 детей, не придется платить кредитную ставку — оплата пойдет из местного бюджета. Единственное условие — ставка банка не должна быть выше двойной ставки Центробанка.
- Новосибирская область малообеспеченным родителям выделяет 100000 руб. единовременно.
- Власти Удмуртии разработали условия выдачи льготной ипотеки для многодетных семей на приемлемых условиях: первоначальная выплата в размере 10%, тариф 5%, предусмотрены субсидии гражданам, у которых число детей превышает 2. Сумма помощи равна 200000 руб.
Основная трудность, возникающая при получении заемных средств — нужно найти финансы для покрытия первоначальной части долга. Без первоначального взноса ни один банк не даст ипотеку.
Некоторые кредиторы идут навстречу людям: понижают величину процентов, увеличивают период расчета по кредиту, дают право на погашение долга из «материнских» денег.
Изменения в 2018 году
С 2018 года используется программа субсидий на ипотеку от государства. Она подразумевает, что люди, которые в этом году завели второго ребенка, могут оформить 6-процентное кредитование жилья, относящегося к первичной недвижимости. Этот же процент используется и при рефинансировании.
Период применения субсидии — 3 года (если появился второй ребенок) и 5 лет (если родился третий). На указанное время ставка, превышающая 6%, будет погашаться за счет бюджетных финансов.
Ипотека без первоначального взноса
Первоначальную сумму не всегда представляется возможным внести, так как это достаточно большие деньги. Поэтому граждане ищут другие варианты кредитования.
В действительности ни одно финансовое учреждение полностью не исключит первый взнос из договора. Единственная уступка — это снижение процента. Целью любого банка является получение прибыли, поэтому финансовые учреждения стараются обезопасить себя, отсеяв неплатежеспособных клиентов. Если же семья в состоянии накопить первоначальную сумму, это является некоторой гарантией платежеспособности.
Немногие банки все же выдают заем без первоначального вложения денег, но проценты там существенно выше. Поэтому и переплата по такому договору существенно возрастет.
В качестве первоначального взноса в Сбербанке и в ряде других кредитных организаций лучше всего использовать средства по материнскому свидетельству. Брать дополнительные кредиты, чтобы собрать необходимую сумму, не стоит. Существует большая вероятность того, что семья будет не в состоянии справится с такой долговой нагрузкой.
