Льготная ипотека, предназначенная для молодой семьи

Многие семьи, которые недавно образовались, имеют проблемы с жильем. Приобрести квартиру своими средствами практически невозможно. Поэтому некоторые банки предоставляют возможность воспользоваться льготной ипотекой для молодой семьи.

Ипотека для молодых семей

Для получения ипотеки по федеральной программе супруги должны записаться в очередь по улучшению условий проживания. Граждане, участвующие в проекте, получают свидетельство на право использования субсидии. Размер сертификата на субсидию зависит от цен на метр жилой площади в данном регионе.

В среднем, стоимость финансирования для молодых семей находится в рамках от 30 до 35% от денежной величины приобретаемой квартиры. Если граждане имеют одного ребенка, льгота возрастет на 5%. Недостающую стоимость доступного жилья по госпрограмме льготной ипотеки можно погасить, взяв кредит в одном из банков, работающих по этому проекту.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно, если, например, в качестве первого взноса использовать пособие материнского капитала.

Финансовые учреждения не охотно кредитуют физических лиц в части вопросов, касающихся жилья. Банками учитывается платежеспособность граждан, стаж и кредитная история. Льгота по ипотеке для молодой семьи намного уменьшит расходы на покупку недвижимости. У граждан, не участвующих в этом проекте, проценты по займу будут выше.

Кому положена помощь

Помощь молодым семьям предусмотрена, если:

• хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
• у семьи не имеется собственного жилья;
• каждый проживающий в этой квартире располагает меньшей площадью, чем необходимо;
• супруги получают доход, которым могут расплачиваться за ту часть ипотеки, которая не финансируется из бюджета;
• граждане зарегистрированы в том регионе, в котором планируется приобретение недвижимости.

Законом не зафиксировано обязательное наличие детей. Но, если ребенок есть, хотя бы у одного из родителей должно быть российское гражданство. Преимущественное право на получения квартиры — у граждан, оформивших данную сделку до марта 2005 года.

Условия и требования

Получить доступное жилье могут не все желающие. Для участия в программе молодая семья должна соответствовать следующим пунктам:

1. Имеющаяся жилая площадь в расчете на каждого жильца должна быть меньше 18 м?.
2. Граждане не имеют своего жилья.
3. Плохое техническое состояние помещения: проблемы с электро-, водоснабжением и отоплением.
4. Дом находится в аварийном состоянии. Берется во внимание, подлежит ли недвижимость восстановлению после капитального ремонта и планируется ли его проведение.
5. Проживание нескольких семей на одной площади. При этом в одной из них имеются хронические больные либо имеющие опасные для окружающих патологии.
6. Граждане проживают в коммунальной квартире либо в общежитии.

Льготы на ипотеку молодой семье даются на основании их заявления. В случае несогласия одного из супругов заявление принято не будет. Условия ипотечного кредитования зависят от количества детей. Если ребенок родился после покупки жилья, родители вправе обратиться с заявлением, чтобы часть основной суммы кредита была списана с них.

Как выбрать банк

В нашей стране многие финансовые учреждения предоставляют возможность приобрести жилье через ипотеку. К ним относятся:

1. Сбербанк, в котором ставка равна 11,5%. В случае рождения детей предоставляется отсрочка выплат на 3 года.
2. ВТБ, где ставка равна 24%, но нет комиссий.
3. Газпромбанк предоставляет по ставке 12%, при этом не требуется наличие поручителей.
4. ОТП-банк дает заем по ставке 11%. Заемщику не обязательно приобретать страховку на свою жизнь. Это не повлияет на размер процентов.
5. Россельхозбанк предоставляет кредит под 10,5%. Есть возможность досрочной выплаты средств без начисления процентов.

Кроме вышеперечисленных, данной практикой занимаются и некоторые другие банки.

Подводные камни

Государство помогает получить квартиру молодым семьям. Но при этом следует обращать внимание на недостатки этой программы:

1. Льгота дается один раз. Поэтому при выборе жилья нужно проанализировать свои денежные возможности.
2. Длительность оформления документации. В некоторых случаях подготовительный период растягивается на год. Не каждая семья может так долго ждать жилья.
3. Жилье до полной уплаты кредита остается в залоге у банка. Никаких юридических действий в отношении недвижимости в этот период предпринимать нельзя.
4. Долевая собственность на недвижимость. Приобретая жилье по ипотеке, все члены семьи, включая детей, получают долю в этой квартире.
5. Фиксированная норма площади на человека. Она установлена в 18 кв. м на одного жильца. Родители с 2 детьми получат квартиру, площадь которой не превысит 72 м?.

Социальные льготы на приобретение жилья требуют подтверждения, что семья нуждается в данной недвижимости.

Как получить ипотеку

Какие документы потребуются, зависит от кредитора. Если это частный банк, требований будет несколько меньше. Государственные кредиторы предлагают собрать много информации. Если простая ипотека дается в любом банке, то государственная — в «Агентстве по ипотечному кредитованию».

В список запрашиваемых документов входят:

• заполненное заявление с указанием причин обращения за помощью;
• оригинал и копия паспорта заемщика;
• при наличии детей — оригиналы и копии свидетельств об их рождении;
• копия и оригинал свидетельства о заключении брака;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка, показывающая общий доход семьи;
• справка об открытых банковских счетах;
• справка о том, что граждане получают какую-либо социальную поддержку;
• справка о составе семьи;
• документы об имеющемся жилье, если оно есть.

Документы передаются в соответствующие органы по месту регистрации.

Следующий вопрос — это выбор подходящей недвижимости. Здесь нужно учесть нормативный метраж и технические характеристики помещения. Когда объект покупки выбран, заключается ипотечная сделка. Сюда входят договоры по купле и продаже недвижимости, по внесению залога и по страхованию.

После этого объект должен пройти оформление в регистрационной палате и БТИ. Недвижимость делится между всеми членами семьи. Все подписанные документы передаются в местную администрацию, где решается вопрос об оказании государственной поддержке молодым семьям. Если проверка предоставленной информации пройдет благополучно, на счет, указанный заемщиком, поступит сумма субсидии.

Расчет платежей производится по следующим факторам:

1. Стоимость приобретенного имущества. От нее зависит период возврата и размер процентной ставки.
2. Размер первого взноса. Он колеблется в пределах от 15 до 20%.
3. Время возврата кредита. Максимальный срок установлен в 30 лет. Если финансовое положение позволяет, можно выбрать 10, 15, 20 или 25 лет.
4. Платежеспособность граждан. По закону, человек вправе ежемесячно платить за кредит от 40 до 60% семейного бюджета.
5. Тип выплат заемщик выбирает самостоятельно. Банковские служащие подробно рассказывают о каждом из них.

Чтобы просчитать возможность взятия ипотеки, финансовые учреждения на своих сайтах предлагают использовать кредитный калькулятор. С помощью этого сервиса можно заранее узнать сумму ежемесячных выплат и варианты досрочных погашений.