Каждой семье необходимо собственное жилье, но для многих незащищенных слоев населения это трудновыполнимая задача. Льготная ипотека выдается на выгодных условиях с низкой процентной ставкой и является хорошей возможностью обзавестись своей квартирой.
Государственные льготы
С целью решения демографических проблем государство оказывает поддержку гражданам в вопросе улучшения жилищных условий. Одним из важных направлений являются льготы по ипотеке, для обеспечения которых разработаны специальные федеральные программы:
- Ипотека 6%. Стандартные процентные начисления по ссуде составляют 9-10% и выше. Эта программа рассчитана только на семьи, в которых есть дети. Они могут получить жилищную ссуду под 6% годовых. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) по льготным программам ипотечного кредитования возмещает банкам потери в доходах при помощи вливаний из государственного бюджета. Максимальный срок действия этого займа — 8 лет. Необходимо, чтобы дети родились в период действия этой программы.
- Ипотека под капитал. При ипотечном кредитовании используется материнский капитал, его денежный объем достигает 453 тыс.руб. Для вложения этих средств нет необходимости ждать исполнения ребенку 3 лет, применять их можно сразу после рождения второго ребенка. На эти деньги разрешается построить дом, купить жилье на вторичном рынке и погасить долг по ссуде или оплатить собственный стартовый платеж. Для оформления такого кредита требуется предоставить сертификат обладателя материнского капитала.
- Молодая семья. Эта льгота по ипотечному кредиту предусматривает субсидирование со стороны государства до 30% стоимости квартиры, а при наличии ребенка — до 35%. Необходимо, чтобы семья была признана нуждающейся в жилье и имела официальный доход, покрывающий расходы по ссуде. В учет берутся и семейные накопления, если они покрывают оставшуюся часть стоимости недвижимости. Для ознакомления с условиями ипотеки и льгот по ней нужно обратиться в местную администрацию.
- Военная ипотека. Важное направление для решения жилищных проблем военнослужащих и их семей. Такой кредит для приобретения жилья оплачивает государство. У военных есть специальный счет, на который перечисляются государственные средства для покупки квартиры. Их можно использовать и для оплаты собственного первоначального платежа.
- Субсидирование реструктуризации. По этой льготе государство оказывает помощь некоторым категориям граждан, помогая списать часть ипотеки на сумму 1,5 млн рублей, это составляет от 20 до 30% стоимости недвижимости. Эта программа дает возможность обладателям валютной ипотеки перевести ее в рубли, а высокие процентные выплаты снизить до 12% годовых. Также есть вариант отсрочки платежей по займу.
Социальная ипотека
Социальная ипотека способствует тому, что даже самые незащищенные слои общества имеют возможность приобрести себе жилье. Такая льготная ипотека предоставляет шанс взять ссуду на недвижимость, платить за которую благодаря этой федеральной кредитной программе станет гораздо легче вследствие уменьшения стоимости квартиры. Это особенно важно для семей, не имеющих средств на покупку или строительство собственного жилья.
Сроки выплат по такому займу оговариваются продолжительные, но люди имеют возможность переехать в новое жилище уже сейчас, не откладывая такое важное дело до тех пор, пока необходимые средства будут накоплены. Примерные рамки социальной ипотеки:
- максимальная сумма кредитования по ипотеке в банке — 8 млн рублей;
- максимальный срок выплат долга — от 10 до 30 лет;
- минимальный собственный стартовый платеж — 20% стоимости квартиры;
- годовая процентная ставка — 11,75-11,90%.
В различных регионах условия подобной ипотеки необязательно будут одинаковыми, но в каждом случае главным преимуществом является снижение стоимости квартиры.
Тем гражданам, которые хотели бы более подробно ознакомиться с условиями этой программы ипотечного займа в регионе, следует обратиться в местную администрацию или в отделение банка.
На помощь государства по этой программе могут претендовать следующие категории граждан:
- Молодые семьи с детьми. Чтобы рассчитывать на такую поддержку, молодой семье необходимо иметь средства, которых должно хватить на оплату оставшейся части от стоимости квартиры в случае положительного решения и оформления социальной ипотеки. Возрастное ограничение для супругов — 35 лет, они должны быть записаны на квартирный учет. Согласно законодательству на семью, в составе которой два члена, выделяется жилищная площадь в 48 кв. м.
- Лица, обладающие правом на расширение жилья. По законодательству РФ на каждого гражданина должно приходиться не менее 18 кв. м жилищной площади. Те лица, у которых условия проживания не соответствуют этим критериям, могут претендовать на оформление социальной ипотеки.
- Военнослужащие и участники военных конфликтов. Чтобы претендовать на льготы по такой ипотечной программе, данная категория граждан должна не менее 3 лет принимать участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военных.
- Служащие всех возрастов, которые трудятся в бюджетных организациях. Это сотрудники госорганов, работники учебных заведений, финансируемых из государственной казны, а также те, кто работает на культурных и спортивных объектах, в градостроительных предприятиях.
Чтобы оформить такую ипотеку, необходимо обратиться в местную администрацию с просьбой о постановке на квартирный учет, посетить банк и узнать подробно обо всех условиях кредита и требованиях, предъявляемых к заемщику. Традиционно кредитная организация запрашивает такую информацию:
- официальное место работы;
- трудовой стаж;
- состав семьи;
- объем ежемесячного денежного дохода;
- о страховании имущества.
Несмотря на трудности с оформлением социальной ипотеки, условия этого льготного займа наиболее благоприятные.
Льготы для молодой семьи
Все, кто входит в категорию молодой семьи, имеют право претендовать на льготы при ипотеке. Если будет одобрена заявка на льготное ипотечное кредитование, поддержка со стороны государства может составить 40% от стоимости квартиры на рынке. Это позволяет молодым семьям переехать в собственный дом благодаря такой помощи:
- бездетные семьи — госдотации покрывают 30% стоимости;
- есть маленький ребенок или семья неполная — субсидии могут достигать 35% стоимости.
Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, а возраст супругов ограничивается 35 годами.
Льготы по ипотеке многодетным и малоимущим семьям
Для заключения с банком договора ипотеки по этой программе на льготных условиях нужно подтверждение статуса. В различных регионах существуют свои требования. Основные условия:
- официальная регистрация брака;
- учитываются биологические и усыновленные дети;
- возраст детей не старше 18 лет;
- в случае обучения льгота продлевается до 23 лет;
- все члены семьи, берущиеся в учет, должны быть гражданами РФ;
- возраст родителей не старше 35 лет;
- трудоустройство родителей.
По достижении 18 лет ребенок не считается иждивенцем.
Молодые специалисты
Высокие цены на недвижимость, большая сумма собственного стартового взноса и завышенные кредитные ставки не позволяют молодым специалистам бюджетных организаций и их семьям обзавестись собственным жильем. Федеральные и региональные программы в отношении граждан, входящих в эту категорию, способствуют снижению кредитной нагрузки и улучшению обеспеченности жильем незащищенной части населения.
Взять льготную ипотеку могут молодые специалисты, получившие образование в учебных заведениях по своему профилю и начавшие трудиться по специальности не позже чем через 12 месяцев после вручения диплома об окончании. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 35 лет.
Такая государственная поддержка направлена на субсидирование улучшения жилищных условий работникам организаций, финансируемых из государственного или регионального бюджетов, либо существующих за счет дотаций и субсидий государства.
Сотрудники частных учреждений похожей направленности, работающие в детских садах, платных учебных заведениях, клиниках, финансируемых из альтернативных источников, не могут пользоваться федеральной поддержкой в рамках этой программы.
Такое льготное субсидирование предусмотрено не во всех регионах Российской Федерации, а только в тех, которые остро нуждаются в притоке молодых специалистов в народное хозяйство и используют это как средство мотивации.
В рамках данной программы существуют такие способы поддержки молодых специалистов:
- выделение субсидий из государственного бюджета, при этом общая сумма не превышает 20% от стоимости недвижимости на жилищном рынке;
- назначение льготной ставки выплаты по процентам, которая может составить примерно 6% в год.
Заемщики этой категории могут использовать материнский капитал в качестве уплаты собственного стартового платежа или для обеспечения основных выплат по ссуде. Такие меры послужат дополнительной поддержкой молодым специалистам и их ограниченному бюджету.
Льготы для военнослужащих и ветеранов боевых действий
Льготная ипотека для этой категории заемщиков обеспечивается участием государства в снижении процентных выплат и субсидировании собственного стартового платежа граждан. Для этого требуется, чтобы ветеран был признан нуждающимся в улучшении условий проживания, чему способствуют:
- отсутствие своего жилья;
- проживание с другими семьями на одной площади, в общежитии или коммунальной квартире;
- отсутствие в доме основных коммуникаций;
- квартира в аварийном состоянии и не пригодна для жилья;
- площадь, приходящаяся на каждого из членов семьи, — меньше 18 кв. м.
Молодые ученые
Такая льготная ипотека предоставляется не всем ученым, а только следующим категориям:
- тем, кто преподает в вузах;
- сотрудникам НИИ;
- работникам предприятий ОПК;
- сотрудникам РАН;
- тем, кто работает в «Сколково».
Предъявляемые требования:
- возраст не выше 35 лет, исключая докторов наук;
- в качестве созаемщика допускается только второй супруг;
- стаж работы не менее 6 месяцев;
- наличие официального и дополнительного дохода, подтвержденного официально.
Годовая процентная ставка составляет 10%.
Другие государственные ипотечные льготы
Существуют и другие виды льгот, предоставляемых банками при поддержке государства тем, кто вступил в семейные отношения и нуждается в собственной квартире:
- Государственное жилье. Это жилищная площадь, которая предоставляется государством и реализуется по сниженной стоимости, процентные ставки ниже стандартных.
- Государственная субсидия. Воспользоваться могут только те заемщики, которые по закону могут претендовать на господдержку. Эти средства могут быть использованы только для погашения части долга.
- Сниженная ставка. Такая льгота существует за счет дотаций из государственного бюджета.
Кто предоставляет ипотечные льготы
Тем, кто не знает, как получить льготную ипотеку, необходимо знать, что список банков, участвующих в этих федеральных программах, может меняться в различных регионах. Но основными кредитными организациями являются:
- Сбербанк. Обслуживает практически по всем программам. Для всех категорий заемщиков прописаны специальные условия, обязательным является внесение собственного первого взноса.
- ВТБ. Каждый гражданин, относящийся к категории лиц, претендующих на получение льготной ипотеки, может получить заем для покупки собственного жилья на выгодных условиях.
- Россельхозбанк. Оказывает поддержку всем заемщикам, которые согласно законодательству имеют право на льготную ипотеку.
Налоговый вычет при покупке жилья
Эта льгота предусматривает возврат некоторой части средств, затраченных на покупку недвижимости с использованием ипотечного займа, а общий объем денежной помощи может достигать 13% ежемесячных выплат по ссуде. Согласно правилам, необходимо удовлетворять условиям:
- гражданство РФ;
- выплата НДФЛ в размере 13%.
Максимальный объем возмещения не должен превышать общей суммы выплаченного налога в течение года. Если жилье находится в долевом владении, то общая сумма распределяется между дольщиками.
