Субсидии на ипотеку — вариант поддержки категорий населения, нуждающихся в социальной помощи по улучшению жилищных условий, рассчитанный на вторичный и первичный рынок недвижимости. Программа помогает за счет средств из государственного бюджета оплатить первоначальный взнос либо часть задолженности с помощью субсидии на погашение ипотечного кредита.
Кто может воспользоваться
Кредитование под залог жилой недвижимости регулируется федеральным законом «Об ипотеке» и подразумевает материальную помощь в погашении ипотечного кредита. Денежные средства выдаются на безвозмездной основе правительством региональным либо федеральным. Получить государственное субсидирование ипотеки могут не все, а лишь льготные категории населения.
Поддержка рассчитана на ветеранов боевых действий, военнослужащих, педагогов, медиков, ученых. На погашение процентов по займу при ипотеке могут рассчитывать также многодетные семьи, супруги, взявшие ребенка на усыновление, неполные семьи, молодые семьи.
Государственная программа предусматривает дополнительные критерии для пользования льготой. Заемщики должны быть до 35 лет (молодые семьи), работники госструктур — до 54 лет. Выдается субсидия на период до 362 месяцев. Сумма для Москвы и Подмосковья может достигать 8 млн. руб., субсидии в регионах — 3 млн. руб.
Есть требования и по первоначальному взносу по ипотечному кредиту — он должен быть не менее 20% и выдан на срок до 30 лет. Процентная ставка составляет до 12%.
Субсидию на жилье можно взять на квартиру в новостройке либо вторичную недвижимость. Обязательные условия: дом достроен, принят в эксплуатацию, квартира застрахована.
Виды субсидирования
Субсидирование ипотечных займов ведется по пяти госпрограммам, рассчитанным на помощь в обеспечении жильем льготных категорий населения. Это молодые семьи, военнослужащие, инвалиды и т. д.
Программа «Жилище» позволяет в счет бюджетных средств снизить начисления по кредиту либо получить сертификат на покупку недвижимости в собственность. Воспользоваться средствами ипотечного кредитования жилищной программы могут сироты, инвалиды, одинокие матери, многодетные семьи. Поддержка рассчитана и на ученых, медиков, педагогов. Средства на погашение ипотечного кредита можно направить на первоначальный взнос. Оставшуюся сумму граждане выплачивают самостоятельно.
Госпрограмма «Жилье для российской семьи» предназначена для людей до 35 лет. Жилплощади, пригодной к проживанию, у супругов в собственности быть не должно. Заявление и пакет документов участники программы подают в отдел молодежной политики администрации по месту жительства. Сумма субсидирования обусловлена официальным заработком семьи, количеством детей, уровнем экономической стабильности региона РФ.
Разработана госпрограмма субсидирования ипотеки при появлении в семье детей. Льгота подсчитывается с учетом среднего прожиточного минимума в период за шесть месяцев до подачи заявления.
После появления первого ребенка субсидия составит 40 прожиточных минимумов, после рождения второго — 80. В случае единовременного усыновления двух детей господдержка составит 40 и 80 прожиточных минимумов.
Госслужащие и бюджетники могут воспользоваться программой субсидирования ипотеки, если имеют зарплату ниже средней. Есть правила по возрасту: обратиться за льготой можно до 35 лет, ограничение снимается при выслуге до 25 лет. Сертификаты на компенсацию выдает ведомственный орган. Перечисляемыми средствами можно погасить процент по ипотеке либо до 15 % от цены жилья.
Субсидирование ипотечных кредитов предполагается и программой для военнослужащих. Рассчитана она на граждан, служащих не менее 3 лет, а также военных пенсионеров. Согласно типовым условиям, каждому члену семьи военнослужащего выделяется 18 кв. м. Средства субсидии переводятся ежемесячно на счет. Воспользоваться накоплениями можно по истечении 3 лет. Собранные деньги перечисляются в счет ипотеки, а остальную сумму компенсирует государство. Кредитная ставка зафиксирована — 9,9 %.
Условия получения субсидии
До того как получить субсидию на погашение ипотеки, потребуется собрать пакет бумаг с информацией о состоянии заказчика и его семьи. Необходимы заявление, документы, подтверждающие личность, а также паспорт супруги/супруга, свидетельства о рождении детей, документ о бракосочетании.
Обязательно предоставляется договор займа на жилье, справка от банка о периоде для оплаты ипотеки и оставшейся сумме долга. При получении субсидии на ипотеку у граждан потребуют выписку из ЕГРП с подтверждением права собственности на залоговую квартиру и отсутствия другого жилья. Необходимы: справка 2-НДФЛ, подтверждение зарплаты созаемщика, документ об отсутствии доходов у иждивенцев.
Как прописано в условиях программы, права владения недвижимостью должны быть подтверждены в Росреестре, в документах собственности необходимо отметить, что жилье под залогом банка. Пенсионерам нужна выписка от Пенсионного фонда о размере пенсии. Чтобы погасить по займу платежи при покупке квартиры в новостройке, потребуется договор участия в долевом строительстве и оценка стоимости ипотечного жилья.
Перечень бумаг может изменяться в зависимости от категории граждан, региона. В отдельных случаях требуется страхование жизни, справка о нахождении на учете в качестве нуждающегося в приобретении жилой площади.
Документы на получение субсидии по кредитованию предоставляются лично — в необходимые организации, заказным письмом либо через МФЦ.
Как получить субсидию
Пункт обращения для получения льгот по господдержке зависит от подходящей программы. Перевести материнский капитал на перечисление субсидии на ипотеку можно через Пенсионный фонд, молодые супруги должны обратиться в департамент молодежной политики города. Многодетным семьям требуется направить запрос в отдел социальной защиты, а служащим — в Минобороны РФ (отдел Росвоенипотеки). Размер финансовой поддержки регламентируется в частном порядке.
До того как получить субсидию на ипотеку от государства, необходимо собрать полный пакет документов. Рассмотрение заявки длится до 6 месяцев. После одобрения заявления гражданам выдается сертификат на социальную поддержку, действующий в период до 90 дней. С документом необходимо обратиться в банк, деньги переводятся на лицевой счет гражданина. Средства государства по ипотечному кредиту не возвращаются и не подлежат наличной выплате.
Ипотека под материнский капитал — условия и оформление
Ипотека под материнский капитал — популярный способ покупки собственного жилья. Использовать выделенную сумму можно в оплату долга по займу либо стартового взноса. Сертификат на господдержку доступен по безналичному расчету.
Для получения субсидирования под материнский капитал есть условия. У граждан должен быть постоянный доход, стаж работы на текущем месте составляет от 6 месяцев. Требования к общему стажу за 5 лет до займа: не меньше 1 года. Заработок необходимо подтвердить официально, подготовив справку 2-НДФЛ. При оформлении субсидии учитывается кредитная история граждан.
Субсидированная ипотека оформляется в срок до 3 месяцев. При одобрении заявления и документов заемщику необходимо оформить сертификат на погашение субсидии в ПФР, подобрать оптимальное предложение от кредитной организации, недвижимость и обратиться в банк на оформление ипотеки.
После рассмотрения и одобрения заявки на получение субсидии на погашение ипотеки, подписывается кредитное соглашение с банком и купчая на жилье. Затем заемщику необходимо подать заявление в ПФР на перечисление денег. Кредитуемый гражданин обязан зарегистрировать сделку в Росреестре. Собственностью жилье заемщика будет признано только после выплаты банку всей суммы ипотеки.
Помощь молодым семьям в погашении ипотеки за недвижимость включает возможность перехода на более выгодные условия кредитования. Процедура рефинансирования ипотеки проводится в несколько этапов: получение в банке справки о размере задолженности, сбор документации для ПФР. Заявка рассматривается в срок до 1 месяца.
При положительном решении государство субсидирует льготные категории граждан и переводит деньги от ПФР банку-заемщику в течение 30 суток. После перевода материнского капитала как субсидии в оплату ипотеки, стоимость кредита будет пересчитана, а заемщику выдадут обновленный график платежей. Можно получить помощь, воспользовавшись социальной ипотекой с господдержкой, чтобы досрочно погасить кредит (п. 6 и п.13 постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862).
